Viele Studierende stehen in der Abschlussphase vor einem Dilemma: Das Studium ist zeitintensiv, Nebenjobs lassen sich kaum noch mit Prüfungsvorbereitung oder Abschlussarbeit vereinbaren, und das Ersparte reicht nicht mehr lang. Der KfW-Bildungskredit bietet in dieser Situation eine gezielte Überbrückungshilfe.
Im Unterschied zu kommerziellen Studienkrediten prüft die KfW weder das Einkommen noch die Kreditwürdigkeit. Zugangsvoraussetzungen sind allein Alter, Ausbildungsstatus und der nachgewiesene Studienfortschritt. Wer BAföG erhält, kann den Bildungskredit problemlos zusätzlich beziehen.
Dieser Artikel erklärt alle Voraussetzungen, die Höhe und Laufzeit, den Rückzahlungsplan und wie der Antrag beim Bundesverwaltungsamt gestellt wird.
Was ist der KfW-Bildungskredit?
Der KfW-Bildungskredit ist ein staatlich subventionierter Förderkredit der KfW Bankengruppe mit der Produktnummer 173. Er ist zu unterscheiden vom KfW-Studienkredit (Produktnummer 174), der bis zu 54.600 Euro für das gesamte Studium bereitstellt. Der Bildungskredit richtet sich spezifisch an die Endphase einer Ausbildung oder eines Studiums.
Die Zinsen werden durch staatliche Mittel subventioniert, sodass der Zinssatz erheblich unter dem marktüblichen Niveau liegt. Außerdem enthält der Kredit keine Abschluss- oder Vorfälligkeitsgebühren.
Bildungskredit vs. Studienkredit der KfW
Der KfW-Bildungskredit (173) ist für die Endphase konzipiert und auf 15.600 Euro begrenzt. Der KfW-Studienkredit (174) beginnt dagegen früher im Studium, läuft bis zu 14 Semester und bietet bis zu 54.600 Euro – aber zu anderen Konditionen. Wer sich für den richtigen Kredit entscheiden möchte, sollte beide Produkte auf kfw.de vergleichen.
Welche Voraussetzungen gelten?
Die Voraussetzungen für den KfW-Bildungskredit sind klar und überprüfbar:
- Alter: zwischen 18 und 35 Jahren (Auszahlung endet spätestens mit dem 36. Geburtstag).
- Staatsbürgerschaft: Deutsch oder gleichgestellter Aufenthaltsstatus für das Studium in Deutschland.
- Ausbildungsstätte: staatlich anerkannte Hochschule oder vergleichbare Bildungseinrichtung in Deutschland (in Ausnahmefällen auch im EU-Ausland).
- Studienfortschritt: Für Studierende gilt je nach Studientyp eine Fortschrittsvoraussetzung (z. B. Beginn des 3. Fachsemesters bei einem Bachelor-Studiengang).
- Keine Erst- oder Zweitausbildungsschranke: Der Kredit kann auch für eine zweite Ausbildung genutzt werden.
Studienfortschritt sorgfältig prüfen
Für Schüler, Studierende im Bachelor, Master oder anderen Abschlussarten gelten leicht unterschiedliche Studienfortschrittsanforderungen. Überprüfen Sie die aktuellen Bedingungen direkt auf kfw.de oder fragen Sie beim Bundesverwaltungsamt an.
Konditionen des KfW-Bildungskredits 2026
Die wichtigsten Eckdaten des KfW-Bildungskredits auf einen Blick:
| Merkmal | Wert |
|---|---|
| Produktnummer | 173 |
| Monatliche Kreditrate | 100 bis 650 Euro (wählbar) |
| Maximale Auszahlungsdauer | 24 Monate |
| Maximale Gesamtsumme | 15.600 Euro |
| Mindestkreditsumme | 1.000 Euro |
| Effektiver Jahreszins (Stand Apr. 2026) | ca. 3,10 % |
| Zinsbindung | variabel (Anpassung 1. Apr. / 1. Okt.) |
| Karenzphase (keine Raten/Zinsen) | 4 Jahre ab erster Auszahlung |
| Monatliche Rückzahlungsrate | 120 Euro fest |
| Vorzeitige Rückzahlung | jederzeit kostenfrei |
| Einkommensprüfung | keine |
| Bonitätsprüfung | keine |
Zwei-Etappen-Modell möglich
Sie können den Bildungskredit in zwei Phasen beziehen und dazwischen pausieren, solange die Gesamtlaufzeit von 24 Monaten und die Obergrenze von 15.600 Euro nicht überschritten werden. Das bietet Flexibilität, wenn Sie zwischenzeitlich mehr verdienen oder andere Einnahmen haben.
Laufzeit und Rückzahlung
Der KfW-Bildungskredit hat eine besonders komfortable Rückzahlungsstruktur: In den ersten vier Jahren nach der ersten Auszahlung fallen weder Kreditraten noch Zinsen an. Erst danach beginnt die Tilgungsphase.
Wer zum Beispiel am 1. Oktober 2026 die erste Rate erhält, beginnt die Rückzahlung am 1. Oktober 2030. Die monatliche Rate beträgt fest 120 Euro. Je mehr Geld aufgenommen wurde, desto länger dauert die Rückzahlungsphase. Zweimal jährlich erhalten Sie einen Kontoauszug über den Stand Ihres Kredits.
Der Zinssatz ist variabel und orientiert sich am 6-Monats-EURIBOR zuzüglich 1 Prozent. Er wird zweimal jährlich angepasst. Wer einen festen Zinssatz bevorzugt, sollte den KfW-Studienkredit (174) oder alternative Angebote prüfen.
- Keine Abschlussgebühren, keine Vorfälligkeitsgebühren bei vorzeitiger Rückzahlung.
- Bei Nicht-Rückzahlung haftet zunächst der Staat und fordert die Schulden anschließend über das Bundesverwaltungsamt ein.
- Auslandsstudium und Auslandspraktikum im Rahmen des Studiums gefährden den Anspruch nicht.
- Nach Auszahlung aller Raten wird kein Leistungsnachweis mehr verlangt – der Studienfortschritt ist nicht weiter relevant.
Wie beantrage ich den KfW-Bildungskredit?
Der Antrag wird nicht direkt bei der KfW, sondern beim Bundesverwaltungsamt gestellt. Nach Prüfung des Antrags durch das Bundesverwaltungsamt erhalten Sie das Kreditangebot der KfW:
- 1
Voraussetzungen prüfen
Überprüfen Sie, ob Sie die Zugangsvoraussetzungen erfüllen: Alter (18–35 Jahre), Ausbildungsstatus und Studienfortschritt. Die aktuellen Bedingungen finden Sie auf kfw.de unter Produktnummer 173.
- 2
Antrag beim Bundesverwaltungsamt stellen
Laden Sie das Antragsformular von der Website des Bundesverwaltungsamts (bva.bund.de) herunter oder beantragen Sie es dort. Füllen Sie es vollständig aus und reichen Sie es mit allen erforderlichen Unterlagen ein.
- 3
Unterlagen einreichen
Beizufügen sind: Immatrikulationsbescheinigung oder Schulbescheinigung, Lichtbildausweis, Nachweis über den Studienfortschritt (z. B. Leistungsübersicht) und – falls zutreffend – Nachweis der BAföG-Berechtigung.
- 4
Bescheid und KfW-Kreditangebot abwarten
Das Bundesverwaltungsamt prüft Ihren Antrag. Die Bearbeitung kann einige Wochen dauern. Bei Bewilligung erhalten Sie per Post den Bescheid und das konkrete KfW-Kreditangebot.
- 5
Kreditangebot annehmen
Unterschreiben Sie das ausgefüllte Kreditangebot der KfW gemeinsam mit dem SEPA-Lastschriftmandat und schicken Sie es zurück. Die Auszahlung beginnt daraufhin zum vereinbarten Starttermin.
Frühzeitig beantragen
Da die Bearbeitung durch das Bundesverwaltungsamt mehrere Wochen dauern kann, sollten Sie den Antrag rechtzeitig stellen – idealerweise 2 bis 3 Monate vor dem gewünschten Auszahlungsstart. Eine rückwirkende Auszahlung ist nicht möglich.
Stärken und Grenzen des KfW-Bildungskredits
Der KfW-Bildungskredit hat klare Vorteile, aber auch Grenzen, die Sie kennen sollten:
Vorteile
- Zinssatz weit unter marktüblichem Niveau
- Keine Einkommens- oder Bonitätsprüfung
- Kombinierbar mit BAföG ohne Anrechnung
- Keine Leistungsnachweise nach Bewilligung
- Vorzeitige Rückzahlung jederzeit kostenfrei
- Staatliche Ausfallgarantie – kein Bürge nötig
Grenzen
- Maximal 650 Euro pro Monat – kein vollständiger Lebensunterhalt
- Variabler Zinssatz kann steigen
- Nur für Studienendphase konzipiert
- Muss vollständig zurückgezahlt werden
- Bearbeitung durch Bundesverwaltungsamt dauert Wochen
Offizielle KfW-Produktseite
Die aktuellen Konditionen, den tagesaktuellen Zinssatz und den Antrag finden Sie direkt bei der KfW unter kfw.de (Produktnummer 173). Das Bundesverwaltungsamt ist unter bva.bund.de erreichbar.
Häufige Fragen zum KfW-Bildungskredit
Wie viel bekomme ich beim KfW-Bildungskredit?
Sie können zwischen 100 und 650 Euro pro Monat wählen. Die maximale Laufzeit beträgt 24 Monate, das entspricht einer Gesamtsumme von bis zu 15.600 Euro. Die Mindestdarlehenssumme beträgt 1.000 Euro. Sie können die monatliche Rate frei wählen und bei Bedarf auch eine kürzere Laufzeit vereinbaren.
Bis zu welchem Alter kann ich den KfW-Bildungskredit beantragen?
Sie müssen bei der Antragstellung mindestens 18 Jahre alt sein. Die Auszahlung endet spätestens zum Ende des Monats, in dem Sie Ihren 36. Geburtstag haben. Wer im Alter von 35 Jahren und 11 Monaten beantragt, erhält nur noch eine Auszahlungsrate.
Muss ich Einkommen oder Sicherheiten nachweisen?
Nein. Für den KfW-Bildungskredit werden weder Einkommensnachweise noch Sicherheiten oder eine Bonitätsprüfung verlangt. Die Zugangsvoraussetzungen sind rein formaler Natur – Alter, Ausbildungsstatus und Studienfortschritt.
Wann beginnt die Rückzahlung?
Die Rückzahlungsphase beginnt exakt 4 Jahre nach Auszahlung der ersten Rate. In den ersten 4 Jahren fallen keine Zinsen und keine Raten an. Die monatliche Rückzahlungsrate beträgt fest 120 Euro, vorzeitige Tilgung ist jederzeit kostenfrei möglich.
Wie hoch ist der Zinssatz beim KfW-Bildungskredit?
Der Zinssatz ist variabel und richtet sich nach dem 6-Monats-EURIBOR plus einem Aufschlag von 1 Prozent. Er wird zweimal jährlich (1. April und 1. Oktober) angepasst. Stand April 2026 liegt der effektive Jahreszins bei ca. 3,10 %. Der aktuelle Zinssatz ist auf kfw.de einsehbar.
Kann ich den KfW-Bildungskredit mit BAföG kombinieren?
Ja. Der KfW-Bildungskredit ist ausdrücklich zur Kombination mit BAföG vorgesehen. Er ist kein Einkommen im Sinne des BAföG und wird daher nicht auf das BAföG angerechnet. Studierende können beide Leistungen parallel beziehen.