Kinderwunschbehandlung: was die Kasse trägt und wann Bundesmittel dazukommen

Die Kostenbeteiligung bei künstlicher Befruchtung setzt sich aus zwei getrennten Systemen zusammen, die unterschiedlichen Regeln folgen. Das erste ist der Leistungsanspruch gegen die gesetzliche Krankenversicherung. Er steht in § 27a SGB V, wird durch Richtlinien des Gemeinsamen Bundesausschusses ausgefüllt und ist ein Rechtsanspruch. Das zweite ist eine Zuwendung des Bundes auf Grundlage einer Förderrichtlinie. Sie ist ausdrücklich kein Rechtsanspruch und hängt an einer Bedingung, die viele Paare erst spät bemerken.

Diese Bedingung lautet: Der Bund zahlt nur dort, wo sich das Land mit einem eigenen Anteil in mindestens gleicher Höhe einbringt. Wer in einem Bundesland ohne eigenes Förderprogramm lebt, erhält deshalb keine Bundesmittel, unabhängig davon, wie gut er die übrigen Voraussetzungen erfüllt. Welche Länder mitmachen, hängt an deren Haushaltsentscheidungen und ändert sich. Dieser Artikel trennt beide Systeme sauber und nennt für den Kassenanspruch nur das, was im Normtext oder in den Beschlüssen des Gemeinsamen Bundesausschusses steht, und für die Bundesförderung nur das, was in der Förderrichtlinie und in der amtlichen Übersicht des zuständigen Bundesministeriums steht.

Die fünf Voraussetzungen des § 27a Absatz 1 SGB V

§ 27a Absatz 1 SGB V ordnet die Maßnahmen zur Herbeiführung einer Schwangerschaft den Leistungen der Krankenbehandlung zu und zählt fünf Bedingungen auf, die kumulativ vorliegen müssen. Fehlt eine davon, besteht kein Leistungsanspruch, auch wenn die Behandlung medizinisch sinnvoll wäre.

1. 1Die Maßnahmen sind nach ärztlicher Feststellung erforderlich.
2. 2Nach ärztlicher Feststellung besteht hinreichende Aussicht, dass durch die Maßnahmen eine Schwangerschaft herbeigeführt wird. Der Normtext ergänzt: Eine hinreichende Aussicht besteht nicht mehr, wenn die Maßnahme drei Mal ohne Erfolg durchgeführt worden ist.
3. 3Die Personen, die diese Maßnahmen in Anspruch nehmen wollen, sind miteinander verheiratet.
4. 4Es werden ausschließlich Ei- und Samenzellen der Ehegatten verwendet.
5. 5Die Ehegatten haben sich vor Durchführung der Maßnahmen von einer Ärztin oder einem Arzt unterrichten lassen, die oder der die Behandlung nicht selbst durchführt, und zwar unter Berücksichtigung der medizinischen und psychosozialen Gesichtspunkte. Diese Person hat sie an eine nach § 121a SGB V genehmigte Einrichtung überwiesen.

Kassenanteil und Altersgrenzen: 50 vom Hundert, 25, 40 und 50 Jahre

§ 27a Absatz 3 SGB V enthält drei Sätze, die für die Kostenfrage entscheidend sind. Satz 1 setzt die Altersgrenzen, Satz 2 verlangt den Behandlungsplan, Satz 3 legt den Kostenanteil fest. Alle drei Sätze gelten unabhängig von der Krankenkasse, es sind gesetzliche Vorgaben und keine Satzungsentscheidungen.

Zwei Formulierungen des Normtextes werden häufig ungenau wiedergegeben. Erstens rechnet die Kasse auf die mit dem Behandlungsplan genehmigten Kosten, nicht auf die tatsächliche Rechnungssumme. Was im Plan nicht steht oder nicht genehmigt wird, ist auch nicht zur Hälfte erstattungsfähig. Zweitens trägt jede Kasse die Hälfte der Kosten der Maßnahmen, die bei ihrem Versicherten durchgeführt werden. Sind die Eheleute bei verschiedenen Kassen versichert, prüft jede Kasse ihren eigenen Teil.

Zahl der Versuche je Methode nach den Richtlinien des Gemeinsamen Bundesausschusses

§ 27a Absatz 1 Nummer 2 SGB V nennt eine allgemeine Grenze von drei erfolglosen Versuchen. Die methodenbezogenen Zahlen legt nach § 27a Absatz 5 SGB V der Gemeinsame Bundesausschuss in seinen Richtlinien fest. Er formuliert sie als Aussage über die Erfolgsaussicht: Eine hinreichende Erfolgsaussicht besteht nicht mehr, wenn die jeweilige Maßnahme in der genannten Zahl vollständig durchgeführt wurde, ohne dass eine klinisch nachgewiesene Schwangerschaft eingetreten ist.

• Als erfolgreicher Versuch gilt der klinische Nachweis einer Schwangerschaft, unabhängig davon, ob es nachfolgend zur Geburt eines Kindes gekommen ist
• Die Zahl der erfolgreichen Versuche in diesem Sinne ist nicht begrenzt
• Kommt es innerhalb der zulässigen Versuchszahl zur Geburt eines Kindes, besteht erneut Anspruch inklusive der vollen Höchstzahl erfolgloser Versuche
• Als Geburt gilt die Lebend- oder Totgeburt gemäß § 31 Personenstandsverordnung, nicht dagegen eine Fehlgeburt oder eine Extrauteringravidität. Die Höchstzahl gilt unabhängig davon, ob die Versuche unmittelbar hintereinander erfolgten
• Ist die Höchstzahl erfolgloser Versuche erreicht, besteht kein Leistungsanspruch gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung auf weitere Maßnahmen

Der Familienstand im Normtext und die Entscheidung des Bundesverfassungsgerichts

Zum Familienstand kursieren gegenläufige Darstellungen. Der Normtext ist an dieser Stelle eindeutig. § 27a Absatz 1 Nummer 3 SGB V verlangt, dass die Personen, die diese Maßnahmen in Anspruch nehmen wollen, miteinander verheiratet sind. Nummer 4 verlangt zusätzlich, dass ausschließlich Ei- und Samenzellen der Ehegatten verwendet werden. Beide Nummern stehen unverändert im geltenden Gesetzestext. Zu Nummer 3 führt die amtliche Fassung eine Fußnote: Die Vorschrift ist nach Maßgabe der Entscheidungsformel mit dem Grundgesetz vereinbar gemäß Beschluss des Bundesverfassungsgerichts vom 28. Februar 2007, Aktenzeichen 1 BvL 5/03. Das Eheerfordernis wurde also verfassungsrechtlich geprüft und nicht beanstandet. Wer liest, die Regelung sei aufgehoben worden, liest eine falsche Darstellung.

Die Förderrichtlinie beschreibt die nichteheliche Lebensgemeinschaft als eine auf längere Zeit und Dauer angelegte Lebensgemeinschaft zwischen Mann und Frau, die keine weitere Lebensgemeinschaft zulässt und sich durch eine innere Bindung auszeichnet. Sie ist danach anzunehmen, wenn nach Einschätzung der behandelnden Ärztin oder des behandelnden Arztes die unverheiratete Frau mit dem unverheirateten Mann in einer festgefügten Partnerschaft zusammenlebt und dieser die Vaterschaft an dem so gezeugten Kind anerkennt.

Satzungsleistungen der Kassen und der Anspruch auf Kryokonservierung

Die 50 vom Hundert aus § 27a Absatz 3 Satz 3 SGB V sind die gesetzliche Untergrenze der Kassenbeteiligung, nicht zwingend die Obergrenze. § 11 Absatz 6 Satz 1 SGB V erlaubt den Krankenkassen ausdrücklich, in ihrer Satzung zusätzliche Leistungen im Bereich der künstlichen Befruchtung nach § 27a vorzusehen. Ob und in welchem Umfang eine Kasse davon Gebrauch macht, steht in ihrer Satzung und unterscheidet sich von Kasse zu Kasse.

• Zusätzliche Leistungen sind nur zulässig, soweit sie vom Gemeinsamen Bundesausschuss nicht ausgeschlossen sind. Die Satzung muss nach § 11 Absatz 6 Satz 2 SGB V Art, Dauer und Umfang der Leistung bestimmen
• Die Kassen müssen diese zusätzlichen Leistungen in ihrer Rechnungslegung gesondert ausweisen. Ein Anspruch auf eine bestimmte Satzungsleistung besteht nicht, maßgeblich ist allein die jeweilige Satzung
• Vor einem Kassenwechsel wegen einer Satzungsleistung sollten Sie die genauen Bedingungen und mögliche Bindungsfristen prüfen

Einen eigenständigen Anspruch regelt § 27a Absatz 4 SGB V für die Kryokonservierung. Versicherte haben Anspruch auf Kryokonservierung von Ei- oder Samenzellen oder von Keimzellgewebe sowie auf die dazugehörigen medizinischen Maßnahmen, wenn die Kryokonservierung wegen einer Erkrankung und deren Behandlung mit einer keimzellschädigenden Therapie medizinisch notwendig erscheint, um spätere Maßnahmen zur Herbeiführung einer Schwangerschaft vornehmen zu können.

Die Bundesförderung Kinderwunschbehandlung und die Bedingung der Landesbeteiligung

Grundlage der Bundesförderung ist die Richtlinie über die Gewährung von Zuwendungen zur Förderung von Maßnahmen der assistierten Reproduktion vom 29. März 2012, zuletzt geändert am 23. Dezember 2015 und in Kraft seit dem 7. Januar 2016. Sie stammt aus der Zeit vor der Umbenennung des Ressorts und trägt deshalb noch die Bezeichnung Bundesministerium für Familie, Senioren, Frauen und Jugend. Zuständig ist inzwischen das Bundesministerium für Bildung, Familie, Senioren, Frauen und Jugend.

Die Prozentsätze in der Tabelle sind der Bundesanteil. Da sich das Land nach Nummer 5 Absatz 2 der Richtlinie in mindestens gleicher Höhe beteiligen muss, fällt die tatsächliche Entlastung höher aus. Das Informationsportal des Bundesfamilienministeriums beschreibt das Ergebnis so: Der Eigenanteil für Ehepaare verringert sich in aller Regel um bis zu 25 Prozent für den ersten bis dritten Versuch, beim vierten Versuch reduziert sich der Selbstbehalt der Ehepaare auf bis zu 50 Prozent, weil die Krankenkassen den vierten Versuch in der Regel nicht fördern. Das Portal weist ausdrücklich darauf hin, dass sich die genaue Höhe des Bundeszuschusses nach dem Umfang und den übrigen Bedingungen der jeweiligen Landesförderung richtet.

• Gefördert werden durchgeführte Behandlungen im ersten bis vierten Behandlungszyklus nach Art der In-vitro-Fertilisation und der Intrazytoplasmatischen Spermieninjektion. Das Paar muss im Übrigen die Voraussetzungen des § 27a SGB V erfüllen, seinen Hauptwohnsitz im Bundesgebiet haben und eine Reproduktionseinrichtung im Bundesgebiet nutzen
• Zuwendungsfähig sind ausschließlich die entstandenen Behandlungskosten, Verwaltungskosten werden nicht erstattet. Bei nicht gesetzlich Krankenversicherten erfolgt nach Nummer 5 Absatz 4 der Richtlinie eine entsprechende Anwendung
• Ein Rechtsanspruch auf Gewährung einer Zuwendung besteht nicht, die Bewilligungsbehörde entscheidet nach pflichtgemäßem Ermessen im Rahmen der verfügbaren Haushaltsmittel. Bundes- und Landesförderung müssen vor Beginn der Behandlung beantragt werden

Welche Bundesländer derzeit kooperieren und warum sich die Liste verschiebt

Die Länderliste ist der wandelbarste Teil dieser Förderung. Sie hängt an den Landeshaushalten, und Länder treten bei und wieder aus. Die folgende Aufstellung gibt den Stand wieder, den das Informationsportal Kinderwunsch des Bundesfamilienministeriums am 3. August 2026 als kooperierende Länder ausweist. Sie ersetzt keine Prüfung vor dem Antrag.

• Bremen
• Hessen
• Mecklenburg-Vorpommern
• Niedersachsen
• Rheinland-Pfalz
• Saarland
• Sachsen
• Sachsen-Anhalt
• Thüringen

Sieben Länder stehen nicht auf dieser Liste. Für sie gilt: Wer dort seinen Hauptwohnsitz hat, erhält nach der Bundesförderrichtlinie keine Bundesmittel, weil die Voraussetzung der Landesbeteiligung nicht erfüllt ist. Wie schnell sich das ändern kann, zeigt Berlin. Das Land Berlin hatte über Jahre gefördert und teilt inzwischen mit, dass die Förderung der assistierten Reproduktion aufgrund der aktuellen Haushaltslage nicht fortgeführt werden kann, weil im beschlossenen Doppelhaushalt für die Jahre 2026 und 2027 keine Mittel zur Verfügung stehen. Neue Anträge sind dort nicht mehr möglich.

Zur Förderung aus reinen Landesmitteln ohne Bundesbeteiligung lässt sich hier keine belastbare Gesamtübersicht geben. Einzelne Länder haben in der Vergangenheit eigene Programme betrieben, die über die Bundesförderrichtlinie hinausgingen, etwa mit weiteren Zielgruppen. Ob ein solches Programm derzeit besteht und offen ist, klären Sie am zuverlässigsten bei der für Gesundheit oder Familie zuständigen Landesbehörde.

Reihenfolge der Anträge und was der Eigenanteil mit der Belastungsgrenze zu tun hat

Beide Anträge müssen vor Behandlungsbeginn gestellt werden, und zwar in der richtigen Reihenfolge. Der Behandlungsplan der Krankenkasse steht am Anfang, weil die Bundes- und Landesförderung auf dem nach Abrechnung mit der Krankenversicherung verbleibenden Eigenanteil aufsetzt. Wer die Behandlung beginnt, bevor beide Bewilligungen vorliegen, verliert die Förderung.

1. 1Ärztliche Feststellung der Erforderlichkeit und der Erfolgsaussicht einholen.
2. 2Die Beratung nach § 27a Absatz 1 Nummer 5 SGB V bei einer Ärztin oder einem Arzt durchführen lassen, die oder der die Behandlung nicht selbst durchführt, und die Überweisung an eine nach § 121a SGB V genehmigte Einrichtung erhalten.
3. 3Den Behandlungsplan erstellen lassen und ihn vor Beginn der Behandlung der Krankenkasse zur Genehmigung vorlegen.
4. 4Bei Wohnsitz in einem kooperierenden Bundesland den Förderantrag bei der zuständigen Bewilligungsbehörde stellen, ebenfalls vor Behandlungsbeginn. Beide Bewilligungen abwarten und erst danach mit der Behandlung beginnen.
5. 5Nach vollständig durchgeführtem Behandlungszyklus die Abrechnung und die Verwendungsnachweise entsprechend den Vorgaben der Bewilligungsbehörde einreichen.

Häufig gestellt wird die Frage, ob sich der Eigenanteil über die Belastungsgrenze begrenzen lässt. Die beiden Normen sprechen von verschiedenen Dingen. § 61 Satz 1 SGB V definiert die Zuzahlung: Sie beträgt 10 vom Hundert des Abgabepreises, mindestens jedoch 5 Euro und höchstens 10 Euro, jeweils nicht mehr als die Kosten des Mittels. § 62 Absatz 1 Satz 1 SGB V begrenzt genau diese Zuzahlungen: Versicherte haben während jedes Kalenderjahres nur Zuzahlungen bis zur Belastungsgrenze zu leisten. Die hälftige Kostentragung nach § 27a Absatz 3 Satz 3 SGB V wird in beiden Vorschriften nicht genannt.

Planen Sie die Kosten deshalb ohne die Erwartung, dass eine Belastungsgrenze den Eigenanteil kappt. Kalkulieren Sie stattdessen mit dem hälftigen Anteil aus dem genehmigten Behandlungsplan, ziehen Sie eine mögliche Satzungsleistung Ihrer Kasse ab und rechnen Sie die Förderung von Bund und Land nur dann ein, wenn die Bewilligung tatsächlich vorliegt. Nach der Geburt greifen dann die üblichen Familienleistungen, darunter das Elterngeld.

Häufige Fragen zur Kinderwunschbehandlung

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