Der Traum vom Eigenheim bleibt für viele Familien in Deutschland wegen der hohen Bau- und Kaufpreise unerreichbar, besonders in Städten und Speckgürtellagen. Das KfW-Programm „Jung kauft Alt" (Produkt 308) greift genau das auf: Es fördert den Erwerb älterer, energetisch schwacher Bestandsimmobilien durch Familien, die das Haus anschließend sanieren und damit langfristig effizienter und günstiger betreiben.
Das Programm ist bewusst auf Bestandsimmobilien ausgerichtet: Diese sind häufig günstiger als Neubauten, und der Sanierungsbedarf im deutschen Gebäudebestand ist enorm. Familien profitieren doppelt, durch günstige Konditionen beim Kauf und durch langfristig niedrigere Energiekosten nach der Sanierung.
Die folgenden Abschnitte zeigen, wer 2026 anspruchsberechtigt ist, wie hoch der Kredit maximal ausfällt, welche Immobilien gefördert werden, welcher Energiestandard nach der Sanierung gilt und was beim Antrag zu beachten ist.
Was ist KfW Jung kauft Alt (308)?
Der KfW-Kredit 308 ist ein zinsvergünstigtes Förderdarlehen der staatlichen KfW-Bank für Familien, die eine Bestandsimmobilie mit schlechter Energiebilanz kaufen und anschließend sanieren. Er deckt ausschließlich den Kaufpreis, nicht die Sanierungskosten. Für die Sanierung steht das separate KfW-Programm 261 (Bundesförderung Effiziente Gebäude, Wohngebäude) bereit.
Der Zinssatz liegt deutlich unter dem Marktniveau. Er ist insofern einkommensabhängig, als eine Einkommensgrenze gilt, die den Kreis der Begünstigten auf Familien mit mittlerem Einkommen beschränkt. Wer darunter liegt, zahlt denselben günstigen Zinssatz, unabhängig vom genauen Verdienst.
Offizieller Programmname
Der gebräuchliche Name „Jung kauft Alt" war die Bezeichnung aus der politischen Diskussion. Der offizielle KfW-Produktname lautet „Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb (308)". Der Kredit wird ausschließlich über Hausbanken beantragt und ausgereicht – nicht direkt bei der KfW.
Wer hat Anspruch auf den KfW-Kredit 308?
Die Förderung richtet sich an Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die erstmals Wohneigentum erwerben. Sowohl verheiratete als auch unverheiratete Paare und Alleinerziehende sind anspruchsberechtigt. Entscheidend ist, dass die Immobilie als Hauptwohnsitz selbst genutzt wird.
Voraussetzungen:
- Mindestens ein im Haushalt lebendes Kind unter 18 Jahren zum Zeitpunkt der Antragstellung
- Erstmaliger Eigentümerstatus: Kein Mitglied des Haushalts hat aktuell Eigentum an einer anderen Immobilie in Deutschland
- Selbstnutzung: Die Immobilie muss mindestens fünf Jahre lang als Hauptwohnsitz genutzt werden
- Einkommensgrenze: Zu versteuerndes Haushaltsjahreseinkommen ≤ 90.000 Euro (1 Kind), ≤ 100.000 Euro (2 Kinder), + 10.000 Euro je weiterem Kind
- Wohnort in Deutschland nach dem Erwerb
- Die erworbene Immobilie muss die Energieklasse F, G oder H aufweisen (schlechte Energiebilanz)
| Anzahl Kinder | Max. Kreditbetrag | Einkommensgrenze (zvE) |
|---|---|---|
| 1 Kind | 100.000 Euro | 90.000 Euro |
| 2 Kinder | 125.000 Euro | 100.000 Euro |
| 3 Kinder | 150.000 Euro | 110.000 Euro |
| 4+ Kinder | 150.000 Euro | +10.000 Euro je Kind |
Welche Immobilien werden gefördert?
Das Programm fördert ausschließlich Bestandsimmobilien – also bereits bestehende Wohngebäude oder Eigentumswohnungen. Neubauten sind nicht förderfähig. Entscheidend ist die Energieeffizienz der Immobilie zum Kaufzeitpunkt: Sie muss in einer der schlechtesten Energieklassen eingestuft sein.
- Bestehende Ein- und Zweifamilienhäuser sowie Reihenhäuser und Doppelhaushälften in Deutschland
- Eigentumswohnungen in bestehenden Mehrfamilienhäusern (Gebäudehülle und Heizung müssen auf EH-Standard saniert werden)
- Energieklasse F, G oder H im Energieausweis – schlechteste Effizienzklassen (hoher Sanierungsbedarf)
- Kein Mindestbaujahr – jede Bestandsimmobilie der richtigen Effizienzklasse ist förderungsfähig
- Keine Beschränkung auf bestimmte Regionen – gilt bundesweit
Sanierungsziel ab 2026: EH 85 EE statt EH 70 EE
Seit Januar 2026 gilt als Sanierungsziel das Effizienzhaus 85 mit Erneuerbarer Energie (EH 85 EE) – zuvor war EH 70 EE erforderlich. Dieser weniger strenge Standard bedeutet niedrigere Sanierungskosten: Zum Beispiel kann oft auf eine Vollkerndämmung verzichtet werden, wenn Fenster und Heizung ausgetauscht werden. Die Sanierung muss innerhalb von 4,5 Jahren (54 Monaten) nach Kreditgenehmigung abgeschlossen sein.
Konditionen 2026: Zinsen und Laufzeiten
Die Zinsen im Programm 308 liegen erheblich unter dem Marktdurchschnitt. Während Baufinanzierungen derzeit etwa 3 bis 4 Prozent kosten, bietet der KfW-Kredit 308 Zinssätze ab unter 1 Prozent. Über die Laufzeit kann diese Differenz zehntausende Euro ausmachen.
| Laufzeit | Zinsbindung | Effektiver Jahreszins (ca.) | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| 7–10 Jahre | 10 Jahre | ~ 0,01 % | Kürzeste Laufzeit, günstigster Zins |
| 11–25 Jahre | 10 Jahre | ~ 0,51 % | Mittlere Laufzeit |
| 26–35 Jahre | 10 Jahre | ~ 1,12 % | Längste Laufzeit, nach 10 Jahren Zinsanpassung |
Die Zinsbindung beträgt maximal zehn Jahre. Danach wird der Zins neu vereinbart, zum dann geltenden Marktpreis. Bei einer Laufzeit von 25 bis 35 Jahren sind die Anfangszinsen niedrig, aber nach der ersten Zinsbindungsperiode können die Raten spürbar steigen. Eine tilgungsfreie Anlaufzeit von ein bis fünf Jahren ist möglich.
Kein Tilgungszuschuss – reine Kreditförderung
Anders als manche anderen KfW-Programme enthält der Kredit 308 keinen Tilgungszuschuss – der gesamte Kreditbetrag muss vollständig zurückgezahlt werden. Der Vorteil liegt ausschließlich im günstigeren Zinssatz. Wer auf einen Zuschuss hofft, sollte zusätzlich die BEG-Bundesförderung für Einzelmaßnahmen (z. B. Heizungsförderung mit bis zu 70 Prozent Zuschuss) prüfen.
Wie beantrage ich den KfW-Kredit 308? Schritt für Schritt
Der wichtigste Grundsatz: Der Antrag muss vor der Unterzeichnung des Kaufvertrags gestellt und genehmigt werden. Wer diesen Schritt übersieht, verliert den Anspruch unwiederbringlich.
- 1
Energieberater einschalten
Beauftragen Sie einen zugelassenen Energieberater aus der Energieeffizienz-Expertenliste des Bundes. Dieser prüft, ob die Immobilie tatsächlich die Klasse F, G oder H hat, und erstellt einen Sanierungsfahrplan, der zeigt, wie das Haus auf EH 85 EE gebracht werden kann. Kosten: typischerweise 500 bis 2.000 Euro, teilweise über BAFA-Zuschüsse förderfähig.
- 2
Hausbank aufsuchen und Antrag einreichen
Den Antrag stellen Sie bei Ihrer Hausbank (Geschäftsbank, Sparkasse, Volksbank), nicht direkt bei der KfW. Legen Sie Kaufpreis, Energieausweis der Immobilie, Sanierungsfahrplan und Einkommensunterlagen vor. Die Bank leitet den Antrag an die KfW weiter.
- 3
KfW-Zusage abwarten
Sobald Sie den Antrag eingereicht haben, prüft die KfW über die Hausbank. Die Bearbeitung dauert in der Regel mehrere Wochen. Erst nach der schriftlichen Zusage darf der Kaufvertrag beim Notar unterschrieben werden. Alternativ können Sie den Kaufvertrag unter aufschiebender Bedingung schließen, wenn der Verkäufer dem Vorbehalt der Kreditgenehmigung zustimmt.
- 4
Immobilie kaufen und Sanierung planen
Nach Erhalt der KfW-Zusage kaufen Sie die Immobilie. Die Sanierung muss innerhalb von 4,5 Jahren (54 Monaten) nach Kreditgenehmigung abgeschlossen sein. Beauftragen Sie Handwerker und holen Sie Angebote ein. Für die Finanzierung der Sanierungskosten beantragen Sie parallel den KfW-Kredit 261.
- 5
Sanierung abschließen und Nachweis erbringen
Nach der Sanierung erstellt der Energieberater einen Energieausweis, der den EH-85-EE-Standard bestätigt. Diesen Nachweis reichen Sie bei der KfW ein. Wird der Standard verfehlt, kann die KfW den Zins um 1 Prozentpunkt anheben. Bei schwerwiegender Zielverfehlung droht Rückzahlung.
Kombination mit anderen Förderprogrammen
Da der KfW-Kredit 308 nur den Kaufpreis abdeckt, müssen Sanierungskosten über andere Programme finanziert werden. Diese sind mit dem Kredit 308 kombinierbar:
KfW 261 – Bundesförderung Effiziente Gebäude (Wohngebäude)
Der klassische Kredit für energetische Sanierungen. Er deckt Renovierungskosten für Dämmung, Heizung, Fenster und andere Maßnahmen ab, die zur Erreichung des EH-85-EE-Standards nötig sind. Enthält anders als der Kredit 308 einen Tilgungszuschuss von bis zu 20 Prozent – je nach erreichtem Effizienzstandard.
BEG – Bundesförderung Effiziente Gebäude (Einzelmaßnahmen)
Direkte BAFA-Zuschüsse oder KfW-Zuschüsse für einzelne Sanierungsmaßnahmen wie Heizungsaustausch (bis zu 70 Prozent Förderung), Dämmung, Fenster, Lüftungsanlage. Diese Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden und sind mit dem Kredit 308 kombinierbar.
Länderförderprogramme
Viele Bundesländer bieten zusätzliche Förderprogramme für den Ersterwerb von Wohneigentum oder für energetische Sanierungen an. Diese können unter Beachtung der De-minimis-Beihilfegrenzen kombiniert werden.
Unterschied zu KfW 300 (Wohneigentum für Familien – Neubau)
Der KfW-Kredit 300 fördert den Bau oder Ersterwerb eines Neubaus für Familien. Er setzt andere Energiestandards voraus, erfordert keine nachträgliche Sanierung und hat keine Anforderungen an den Energieausweis einer bestehenden Immobilie. KfW 308 ist ausschließlich für Bestandsimmobilien mit schlechter Energiebilanz – der Kauf eines gut sanierten Altbaus der Klasse A oder B ist dort nicht förderfähig.
Häufige Fragen zu KfW Jung kauft Alt (308)
Wie viel Kredit bekomme ich über KfW Jung kauft Alt (308)?
Die maximale Kredithöhe richtet sich nach der Anzahl der Kinder: Bei einem Kind sind es bis zu 100.000 Euro, bei zwei Kindern bis zu 125.000 Euro und ab drei Kindern bis zu 150.000 Euro. Das Darlehen deckt ausschließlich den Kaufpreis der Immobilie – Renovierungskosten müssen separat, zum Beispiel über den KfW-Kredit 261, finanziert werden.
Welchen Energiestandard muss das Haus nach der Sanierung erreichen?
Seit Januar 2026 gilt als Zielstandard das Effizienzhaus 85 mit Erneuerbarer Energie (EH 85 EE). Der Standard wurde vom vorherigen EH 70 EE abgesenkt, was die notwendigen Sanierungsmaßnahmen und -kosten erheblich reduziert. Die Sanierung muss innerhalb von 4,5 Jahren (54 Monaten) nach Kreditgenehmigung abgeschlossen sein.
Welche Häuser sind förderfähig?
Förderfähig sind ausschließlich bestehende Wohngebäude oder Eigentumswohnungen in Deutschland. Die Immobilie muss vor dem Kauf eine schlechte Energiebilanz aufweisen – Energieeffizienzklasse F, G oder H im Energieausweis. Neubauten sind nicht förderfähig. Es gibt keine Mindestanforderung an das Baujahr der Immobilie.
Wann muss der Antrag gestellt werden?
Der Antrag muss zwingend vor der Unterzeichnung des Kaufvertrags gestellt und genehmigt werden. Wer erst nach dem Kauf einen Antrag stellt, wird abgelehnt. In der Praxis bedeutet das: Holen Sie die KfW-Zusage ein, bevor Sie den Notar aufsuchen. Alternativ kann der Kaufvertrag unter einer aufschiebenden Bedingung (Vorbehalt der Kreditgenehmigung) geschlossen werden.
Gibt es eine Einkommensgrenze?
Ja. Das zu versteuernde Haushaltsjahreseinkommen darf 90.000 Euro bei einem Kind nicht überschreiten. Bei zwei Kindern liegt die Grenze bei 100.000 Euro; ab dem dritten Kind erhöht sie sich um jeweils 10.000 Euro. Maßgeblich ist das Einkommen des vorvergangenen Jahres aus dem letzten Steuerbescheid.
Kann KfW 308 mit anderen Programmen kombiniert werden?
Ja. Da der KfW-Kredit 308 ausschließlich den Kaufpreis abdeckt, empfiehlt die KfW ausdrücklich, Renovierungskosten über den KfW-Kredit 261 (Bundesförderung für effiziente Gebäude – Wohngebäude) zu finanzieren. Darüber hinaus sind Zuschüsse aus dem BEG-Programm für Einzelmaßnahmen (z. B. Heizungsaustausch) kombinierbar.